农商银行数字化转型系列二十五
为宣传展示农商银行数字化转型的积极成效与探索经验，展望研判农村金融行业数字化转型的方向与趋势，最近，中国银行业协会农村合作金融工作委员会与农商银行发展联合会启动了“农商银行数字化转型前瞻大家谈”系列征文活动，客观反映农商银行金融机构在探索和推进数字化转型方面的实践进展和思路对策。
当前社会发展已全面融入网络化、数字化浪潮,许多银行同业趁势启动数字化转型工作,运用金融科技推动业务创新发展,在获客营销、洞察挖掘、风险防范、同业共享、异业共赢等领域创新突破,形成能力互补、利益共享、共建生态的新型市场格局。可以预见,数字化转型的顺利推进和高效运转势必将推动金融业运行机制、管理方式、经营模式、业务流程不断变革,是今后农商行提升转型的必由之路。
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数字化转型思路
江苏大丰农商行于年启动“五大银行”建设,坚持科技引领,以IT为基础,以平台为载体,建立健全科技管理体系,打造智能化办公、互联网获客、大数据运用、风险管理“四大平台”,基本实现管理系统化、操作流程化、办公自动化、营销全能化、服务便捷化。
在年度工作会议中,江苏大丰农商行明确提出“以金融科技为抓手,三次创业为动力,加快建设新型数字化银行”的总体思路,并以新三年发展战略规划为指引,以“无人化”“直销化”“数据化”和“标准化”为目标,运用数字思维重塑业务和服务流程,推动人工与智能、线上与线下、业务与场景结合,努力转型以“人”的全部生活建立场景把金融产品进行渗透生产生活,让金融成为社会服务联系人,让银行成为人的全能服务者。打造一个极具创新、质效显著、竞争能力强、品牌形象美的,客户、员工、股东和政府上级部门都满意的标杆银行。
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数字化转型探索与实践
(一)互联网金融平台建设
在年着手江苏大丰农商行建设“互联网金融平台”(简称互金平台),以社区为核心,涵盖生活、消费、普惠金融服务等多元业务,为构建“大数据+普惠金融”的全新零售业务发展体系,为商圈场景、社区场景的打造奠定基础。平台重点解决如何立足于服务地方实体经济,做精、做细、做深、做透当地市场;充分利用“本乡本土”和“地缘人缘”的优势,发挥在本地金融领域服务的优势;综合运用互联网的思维和工具,在服务手段、流程上实现突破和创新,不断改进客户服务和用户体验,更好地满足客户的需求,通过互联网模式来推动由传统零售业务模式的完美转型。
(二)智能决策平台建设
同时基于大数据平台进行线上业务流程再造,不断提高风控水平,在广泛汲取国内同业成功经验的同时,结合地区特色,江苏大丰农商行于年3月启动和实施大数据普惠金融智能决策平台项目,旨在实现风控模型、授信评级、额度测算、贷后管理等审批决策自动化、智能化升级。经过为期6个月的需求分析及系统开发,大数据智能决策平台在9月顺利上线,该系统成功实现信贷授信准入、信贷额度审批、贷后自动管理以及其它风险模型决策智能化环节,江苏大丰农商行成为苏北地区第一家通过科技手段将大数据与金融业务实施有机融合的农村商业银行。
(三)“四大金融”场景建设
围绕客户生命周期各年龄段的需求特性,秉承服务客户、便捷客户思想,依托银行结算属性和信用背书的优势,建设“四大金融”生活服务场景。
1.社区金融建设。打造以圆鼎市民广场为中心,社区驿站为分中心的社区金融服务体系,依托场景嵌入金融服务,实现持续获客。圆鼎市民广场会员体系银行客户星级权益与商家折扣相结合,实现农商行客户消费享受商家与农商行的双重折扣优惠,最大化提升客户获得感。社区驿站实现重点小区的社区服务站与自助网点结合改造,建设以服务百姓的生活驿站,提供日用商品积分兑换、金融知识普及、线上业务办理等服务,逐步配套提供家政、水电、旅游等生活服务,提升客户粘性。
2.小供应链金融建设。以本地知名品牌经销商为抓手,通过建设经销商与下游商户日常商品购销平台,提供基于真实交易的小供应链结算和资金需求服务,实现交易闭环,解决经销商与经营商户采购结算的痛点。
3.亲子金融建设。大力发展异业合作,与本地知名教育机构合作,在吾悦广场打造儿童主题银行和亲子教育中心。深度挖掘幼儿家长客群,并通过整合优质教育资源,吸引年轻高端客户。
4.养老金融建设。通过与民政、卫健委等政府机构以及悦达康养集团开展深层次、多样化合作,推动居家养老综合服务平台与江苏大丰农商行互金平台积分支付渠道对接,实现线上购买养老服务、家政服务等金融服务。
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数字化转型成效
1.服务渠道创新。在省联社手机银行、网上银行等线上渠道基础上,江苏大丰农商行用科技赋能支撑柜面业务转型,实现场景金融融合。一是快速推进STM柜员机、便携式STM柜员设备、柜面无纸化系统部署,推动多项常规业务离柜、免填单快速办理,满足客户现场业务办理需求,支持客户柜面电子化登记、核验、认证,实现柜面服务电子化、离柜式、多渠道升级。二是实现辖区