大丰农商银行强化金融科技支撑，探索科技助力中小银行服务实体经济的特色之路
文/卞玉叶江苏大丰农商银行
金融科技的核心在于通过科技让金融更高效地服务实体经济。江苏大丰农商银行践行科技强行战略，依托江苏省联社核心系统，结合自身实际制定IT建设规划并坚定不移地付诸实施。
强化大数据运用，实现批量获客
挖掘数据资源。大丰农商银行从整合内部数据入手，提升银行数据资产，并在行内各个条线、部门间进行共享，从而节省管理成本，减少信息不对称风险。此外，大丰农商银行还接入全省综合金融服务平台，主动对接江苏省联社、政府部门数据平台，获取第三方商业数据，通过数据支撑营销，增强获客和服务能力。
实施批量授信。从税务、市场监管、招商、不动产登记等部门搜集所有工商企业、经营户等相关数据信息，构建客户预授信评分模型。
定制产品服务。依托CRM客户关系和大数据分析，根据不同客户的信贷需求从期限、担保方式、利率定价等方面整合设计，为客户量身定制信贷产品。
注重智能化运作，提升服务效能
大丰农商银行依据科技信息建设规划，通过集中作业，全面梳理、规范各类业务与管理流程，建立流程银行基础IT平台。通过流程银行和内控合规体系建设提升经营理念，将过去单一、独立的系统整合成综合型管理平台，实现管理流程化、办公自动化。
建立限时服务机制。对贷款的各个流程节点实施精密的时间管控，客服部进行跟踪监督。根据小微企业“短、频、快”的资金需求特点，实现周转用信当天办结，新增授信“最多跑一趟”，打造速度快、效率高的“绿色通道”。
建立一次办结机制。策应“放管服”要求，通过大数据和CRM系统，对收集的信息综合利用，非必要资料通过内外部渠道获取，避免客户重复提供，减少客户往返等待的次数和时间，实现只与客户“见一次面”。
构建互联网场景，推动线上服务
为应对互联网金融带来的挑战，大丰农商银行积极探索打造以互联网金融大平台为核心、以互联网“生活圈+生态圈”为支撑的新型互联网服务模式。
丰富线上场景。为客户提供多种渠道接入，入驻各类商户5万多户，注册会员62万户，积极构建本地金融服务生态圈，通过扫码、积分运用等方式与商户共享客户资源，为客户提供增值服务，实现三方合作共赢。持续获取客户数据，为后期客户定位、精准营销夯实基础。
研发线上产品。开发“丰速贷”“税易通”等线上产品，实现客户申请、审批、签约到放款全程仅需3分钟。上线“金丰E贷”产品，为小微企业主、个体工商户提供线上授信、签约、用信服务。
强化精细化管理，降低融资成本
打通渠道建设。依托科技支撑，寻求地方*政支持，和人社、卫生、供电、税务、燃气等企事业单位合作，掌握资金“进出水口”，积累更多的低成本资金。
减少人力成本。通过线上极速申贷服务，提高客户体验度。通过大数据科技平台管理提升管理能力，减少管理人员。通过智能化操作和自助设备提升离柜率，减少柜面操作人员数量。
主动减费让利。通过数据模型测算，进行差异化贷款定价，贷款平均利率在全省同系统处于最低水平，涉企收费能免则免、能减则减。近年来，大丰农商银行累计为企业减少成本多万元。
（本文选自年《中国农村金融》第2期金融科技）
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供图：摄图网
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